未来已来 共赴中端医疗险千亿蓝海
2025年1月20日，由ISE保险服务生态网络主办，MSH万欣和承办的 “中高端医疗险——健康险的新赛道”专题研讨会在沪举行。来自中国大地保险、太平洋产险、人保财险、人保寿险、太平养老保险、太平财险、阳光财险、国寿财险、建信人寿、新华人寿等保险公司的嘉宾、主办方的与会人员，就中高端医疗险的发展机遇与挑战进行了主题分享和探讨。
1
中高端医疗险
迎来新的发展机遇
2019年以来，国家医保局在全面推进医保DRG/DIP支付方式改革的同时，大力倡导健全“1+3+N”多层次医疗保障体系，加大政策支持商业健康保险与基本医保差异化发展。医保改革催化了消费者新的保障需求，使得包括中高端医疗险在内的商业健康险迎来了新的发展机遇。
对于中国医保基金而言，人口老龄化趋势以及参保人对“好医好药”不断增加的需求，加重其整体支出负担。商业健康险作为多层次医疗保障体系的重要组成部分，能够为患者提供更全面的保障，同时缓解医保基金的支付压力。
对于医院而言，商业健康险的发展有助于优化其收入结构，减轻部分病组/病种超支带来的经营压力，同时促进诊疗服务及创新医疗服务的发展。
对于消费者而言，中高端医疗险不仅提供了更自由的就医选择权，还通过增值服务提升了病患就医体验，满足了其对高品质医疗服务的需求。
对于保险公司而言，财产险公司面临从车险向非车险的转型，寿险公司面临从储蓄型产品向保障型产品的转型，中高端医疗险市场的发展为其带来了新的业务增长点，通过产品创新和服务升级，能够提升市场竞争力，实现可持续发展。
保险行业大胆预测，中国中高端医疗险的潜在市场规模将达千亿，2025年有望成为中国中高端医疗险迎来爆发式增长的元年。
2
中高端医疗险
的产品开发、销售和经营
在商业健康险发展的广阔前景下，脱离医保体系、以住院和大病保障为主、就医更便捷、价格更亲民的中端医疗险产品，受到各家保险公司的青睐。
什么是中端医疗险？中端医疗险突破了医保目录限制，全面涵盖符合医学必需性的住院、特殊门诊、门诊手术、外购药械等多项费用，还将就医范围从公立医院普通部拓展至公立医院特需部、国际部和部分私立医疗机构。同时，它保额充足、保费合理，更配备就医绿通、费用直付等实用增值服务，全方位满足客户的医疗保障需求。
来源：MSH万欣和
然而，鉴于中端医疗险产品目前尚未得到广泛普及，在发展的多个关键领域，面临着显著的挑战。首先，在产品开发阶段，产品设计和定价难度较大，需要足够的历史经验和数据支持。其次，在销售推广方面，需要精准触达潜在客户群体，并培养保险销售人员的专业技能。最后，在经营管理层面，则需要更科学地进行费用管控，特别是脱离医保体系后，如何应对在公立医院国际部和非公医疗机构产生的高额医疗费用的管控难题。
作为中高端医疗保险服务的领军者，MSH万欣和一路走来见证了中国商业健康险市场从无到有、从小到大的活力与潜力。2001年，MSH万欣和建立了中国首个国际健康险服务中心，并与中国大地保险合作，于2005年推出中国首款国际医疗险产品，2016年推出市场上首款中端医疗险“欣享人生”。“欣享人生”历经8年的产品迭代和服务升级，通过创新的市场推广模式，已服务数万名客户，还在2024年登陆上海市政府官方平台“随申办”，上海职工可以使用医保个账历年余额进行购买。
MSH万欣和凭借其全面的服务能力，能够帮助保险公司迅速切入中端医疗险市场，同时把握业务增长机遇并确保卓越的客户服务和产品经营管理。从设计具有竞争力的产品方案、提供数据分析支持以优化定价，到部署数字化销售平台和智能核保引擎，再到提供全流程高品质的第三方管理服务及理赔费用管控，MSH万欣和为保险公司提供了全方位的支持。
3
中高端医疗险
行业携手共赴蓝海市场
虽然医保改革、国家政策对商保发展的支持、以及消费者医疗保障意识的提升激发了中高端医疗险的巨大市场潜力，然而，要将潜在的市场机会转化为实质性的保费增长，需要进一步凝聚行业共识，明确发展方向，突破发展瓶颈，共同进行市场教育，培养销售能力，交流资源信息，分享管理经验。
展望未来，我们期待健康保险生态链上的各方，从保险公司到健康险服务机构，从医疗机构到生态服务平台，携手并肩，共同致力于为大众提供更高质量、更便捷的商业医疗保障。通过这些努力，我们相信保险行业不仅能为商业健康险的发展注入新的动力，还将推动中高端医疗险市场迈入一个充满潜力的千亿蓝海新时代。
嘉宾精彩观点
ISE保险服务生态网络 徐敬惠：“ISE保险服务生态网络作为公益性服务平台，致力于通过信息交流、经验分享，帮助行业进行资源整合和价值创新，助力实现保险服务生态的跨界融合，推动保险服务领域的进步，为客户提供更加专业、全面的服务。”
中国大地保险 胡林昌：“倡导行业共建中端医疗险服务标准，形成行业统一的声音，共赴中端医疗险千亿蓝海市场。”
太平洋产险 张亦然：“中端医疗险的诞生，将保险从单纯的风险支付金融工具，升级为高价值医疗服务供给，将医保改革给患者、政府、医院、保险公司带来的痛点，转化为多方共赢的局面。”
MSH万欣和 张原嘉：“我们希望通过专业的保险服务，帮助客户解决健康问题，将社会成本转化为商业成本，守护每一个家庭的幸福。”
MSH万欣和 丁焱焱：“MSH万欣和通过打造科技赋能的全流程高品质健康险服务、搭建全球直付医疗网络、全面的费用管控能力，成为助力保险公司成功的合作伙伴。”
MSH万欣和 林恒辰：“中端医疗险产品形态简单，销售人员更容易掌握，可以通过互联网、社交媒体等多渠道，帮助中国亿级中产家庭获得更全面的保障。”
